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　　bg大遊集團。財經動態BG大遊平台首頁。在家族辦公室理念日益深入人心的當下，普遍認為“傳承”是很大的課題，只是有錢人或是大家族才需要，而且往往只著眼于當中最直觀的意思，就是將資產傳給下一代BG大遊官網入口，但這種理解僅僅流于表面，真正的“傳承”是要將成功、價值觀等更深層的意義延續下去。

　　近日，宏利人壽香港及澳門首席經銷總監陳鴻展（Ivan）在接受香港媒體專訪時候表示，目前，即使只是持有一個房產，樓價本身所值不菲，加上工作上所累積的財富，足以導致另一半或下一代在分配財富時出現爭議。因此，別以為大富之家才需要考慮財富傳承。

　　在1999年加入宏利香港的陳鴻展，由管理實習生做起，實戰經驗豐富，目前為首席經銷總監杏彩總代理，對于“傳承”二字，他從保險人的角度別有一番體會。

　　陳鴻展在宏利香港工作這二十多年間，為不少港澳客戶提供量身定制的財富規劃和傳承方案，當中不乏著名的大家族，亦包括擁有一定資產規模的專業人士。這次他分享了幾個實操過的客戶案例，演繹財富“傳承”的不同意義。相信對港澳及內地家族辦公室、保險行業等相關從業人士有所啟發。

　　很多人誤以為大富之家才需要考慮財富傳承，陳鴻展指出即使只是持有一個物業，樓價本身所值不菲，加上工作上所累積的財富BG大遊官網入口，足以導致另一半或下一代在分配財富時出現爭議。

　　陳鴻展指傳承主要有兩大方向，“一是個人家庭上的傳承，二是事業上的傳承。前者我較看重的是教育，除了要有一個保障基金確保子女的教育，同時更要重視價值觀的培訓。如今小朋友必須多元發展，例如培養他們的領導能力和組織能力，也要教育他們擁有一個善良的心的重要性，這些概念都會影響他們將來的發展。”

　　在事業方面的傳承，陳鴻展說感恩個人成就是來自上一代的領導建立下來杏彩總代理，“我經常提醒自己現在所做的事，不單影響現在，還影響將來，希望將來會有更多有心人一起在這間公司打拼。”

　　“我有位客戶未到60歲便有三名孫子，他除了擁有一個物業，還有基金和股票等。三代同堂本來值得慶賀，但他一想到將來要將財產公平地分給三名孫兒就相當頭痛杏彩總代理，這情況在香港其實很常見。例如要把物業業權平分三份已經不如想像般容易，如果決定將單位馬上賣出或出租然後把租金每月平分也可能引發紛爭。”

　　陳鴻展分享了財富平均分配（Wealth Equalization）的概念，上述例子的客戶買入一份與物業等價的保單，便可以將不同資產如物業BG大遊官網入口、流動資產及保單以相近價值的方式公平分配給三位孫兒，減少出現爭產的情況。

　　除了以上關于家族財富分配的例子外，“傳承”其實盛載著更深層意義。財富傳承上可以利用三大工具，例如壽險、遺囑及信託，其中壽險就是保險工具。

　　陳鴻展再舉例說，曾經有一位客戶，其背景是從基層打拼，而且不斷進修，然後成功晉身高管階層，過上小康生活。這位客戶深信“知識改變命運”，他希望更多基層學生能夠獲得資源，因此他決定成立獎學金，鼓勵學生努力學習。“這位客戶希望將自己努力向上的精神宏揚開，正正體現了規劃傳承的重要性。”

　　不過，要支持這種善心善舉，財務規劃亦相當重要。陳鴻展指出BG大遊官網入口，如果缺乏週詳規劃，再大的資產都有可能很快耗盡，而客戶最初的善心也會隨之消散。這時候，找到一位可靠的理財伙伴一起進行規劃就更顯重要。

　　“有些客戶的觀念可能比較傳統，著重將資產穩健地傳給下一代，但他們通常更希望將一些家庭核心價值傳承下去，最明顯就是個‘和’字，亦即是和諧。”

　　陳鴻展說道：“有位高管人士即將退休杏彩總代理，他的子女均已長大成人，分別于澳洲、英國及加拿大等地生活，部分是為了下一代的教育而移居海外，亦有女兒是遠嫁外地，他覺得自己工作上有如此高的成就，家人卻各散東西，有點不是味兒杏彩總代理，所以心願是退休後，每年可以全家去旅行一聚天倫樂。”

　　對于這類情況，陳鴻展坦言：“全家有老有小，高管人士本身也對旅行地點及質素有所要求，可想而知每趟旅行所費不菲，于是他在傳承規劃方面，就並非單單思考儲錢退休那麼簡單BG大遊官網入口，而是希望用保險作穩定的財富增值工具，應付每年旅行的洗費。”

　　說到財富傳承規劃方案，陳鴻展指出客戶通常有不同的財務規劃需要，例如子女有特別教育需要的父母杏彩總代理。這些小孩在學習、社交及成長等方面均面對不同程度的發展需要，尤其需要父母的高度關注及照顧BG大遊官網入口，因此父母都比較憂心他們長遠的生活支持。

　　這些情況下，有財務能力的家庭或者會考慮成立家族信託，若父母不幸離世，可由信託公司聘請專業人士管理遺產及照顧小朋友的成長所需，然而這種方法通常成本較高。

　　這時候，保險便可作為一種門檻較低的傳承工具，為有需要的家庭提供潛在財富增值機會，以應付日後照顧小朋友特別需要的開支，更有些保險計劃提供不同增值服務可以幫助客戶解決其所需。

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